5 segredos de dinheiro milionário que você pode usar

Quando sua esposa decidiu ficar em casa com o filho há dois anos, deixando a família com uma única renda, Scott Hatmaker sabia que era hora de levar a sério sua saúde financeira. Embora ele tenha sido abordado por alguns amigos da faculdade que haviam entrado em planejamento financeiro, ele se sentiu desconfortável investindo com um amigo e sabia que havia melhores consultores por aí, seu pai havia sido um cliente de longa data do Creative Financial Group Ltd., Uma das principais empresas de Atlanta.

Mas havia um problema: Scott e sua esposa, Amy, tinham apenas US $ 150.000 para investir. Mesmo com seu pai como referência, Scott achou que poderia não ser suficiente para entrar com o Creative Financial, o que normalmente exige que seus clientes tenham US $ 500.000 em ativos investíveis. "Imaginei que o melhor que consegui era um plano financeiro de cortador de biscoitos para executar", diz o executivo de 31 anos de Atlanta. "'Aqui está, agora faça isso.'"

É um dilema comum. Muitas empresas principais exigem portfólios de pelo menos isso antes de recebê -lo no dobro. E bancos particulares? Esqueça. Seu investimento inicial mínimo por lei é de US $ 1 milhão. Então, enquanto os caras de grande dinheiro têm seus próprios corretores pessoais, a maioria dos investidores da classe média média está presa a uma das duas escolhas desagradáveis: planejadores financeiros com sede em pequenos tempos, que gastam mais tempo pressionando o seguro de vida do que gerenciar investimentos , ou grandes corretoras, que tratam investidores relativamente bem abastados, como batatas pequenas.

Mas os Hatmakers descobriram uma maneira de obter um serviço de um milhão de dólares para seu portfólio modesto. E você também pode. Descrevemos cinco estratégias que os investidores de nível superior podem usar para obter o mesmo tipo de serviço disponível normalmente apenas para milionários. Estamos falando de conselhos presenciais de profissionais experientes que podem ajudá-lo em todos os cantos da sua vida financeira. Comece aqui, e para mais grandes conselhos de riqueza, aqui estão 5 maneiras de os bilionários pensam de maneira diferente da maioria das pessoas.

Eu procure um planejador júnior

Embora a maioria das empresas de elite possa ter publicado requisitos de investimento mínimo que parecem descartar o investidor menor, lembre-se da primeira regra das finanças: tudo é negociável. Muitas empresas principais, de fato, têm programas de "planejador júnior" que eles não lhe dirão sobre-a menos que você pergunta. Quando os Hatmakers se aproximaram do Creative Financial sobre o gerenciamento de seu dinheiro, eles foram designados para um jovem consultor nomeado Walt Helms, que tinha 30 anos, mas que trabalhava com a empresa há mais de quatro anos. Helms diz que quando sua empresa recebe uma indicação a um cliente que se enquadra nos mínimos declarados, mas que tem a chance de crescimento, o Creative Financial chamará um planejador júnior como ele para supervisionar a conta. "Queremos construir clientes que ficarão conosco por um longo tempo", diz Helms. "Vou ser capaz de crescer com o cliente por 15 a 20 anos."

Trabalhar com um parceiro júnior não quis dizer que os Hatmakers ficaram em curto no serviço. Todo movimento Helms feito em sua conta foi vigiado por um dos especialistas da empresa. "As mesmas pessoas que estão investindo US $ 5 milhões estão supervisionando essas contas", diz Helms. De fato, um planejador júnior pode fornecer um serviço ainda mais personalizado. Cada encontro com os helms realizados com os Hatmakers estava em sua casa.

2 Saia da cidade

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É mais provável que você encontre um consultor de alta rede que lhe dará a hora do dia se você olhar em uma cidade de tamanho médio ou apenas nos arredores de uma grande área metropolitana. Isso é o que Gary Waugh fez. Um então gerente da Sears no subúrbio de Chicago de Hoffman Estates (ele agora está trabalhando para a Macy's), Waugh nunca pensou que poderia obter um serviço personalizado para seu portfólio de US $ 250.000. Ele sabia de algumas empresas de investimento de alta classificação em Chicago, mas imaginou que estavam fora de sua liga.

Então, em um jantar, Waugh ouviu dois professores aposentados falando sobre seu grande consultor de investimentos na cidade de Rockford, em Central Illinois,. Brent Brodeski, Nascido em Rockford, havia fundado a Savant Capital mais de uma década antes e executá -la com tanta experiência que ele havia conquistado um lugar em quase todas as listas de "Melhor Consultor". Mas como Rockford era uma cidade de apenas 150.000 a cerca de cem milhas a oeste de Chicago, seu tamanho de mercado forçou o Savant a impulsionar os investimentos mínimos muito abaixo daqueles de consultores que servem a grande cidade. Enquanto os principais planejadores de Chicago e os subúrbios circundantes exigem um investimento de sete dígitos, o Savant exige apenas US $ 250.000. O nível de serviço, porém, pode ser exemplar. "Eu pensei em conseguir os caras de nível básico", diz Waugh, "mas o serviço foi personalizado, detalhado e de primeira linha por todo o caminho até."

A mesma estratégia se aplica a outras áreas metropolitanas. Existem consultores mais bem classificados no centro de Nova Jersey para os nova-iorquinos, em East Bay for People em São Francisco, em Colorado Springs for Denverites.

3 Grilhe seus ativos

Para alcançar até os mínimos descontraídos nas principais empresas de gerenciamento de dinheiro, você pode ter que arrumar sua casa financeira. Caso em questão: antes de se unirem a Walt Helms e Creative Financial, os Hatmakers mantiveram seus ativos em quatro contas separadas. Scott tinha um plano de ações da empresa através de uma empresa e seu 401 (k), e Amy tinha um plano de ações com seu empregador, bem como um 401 (k) de seu próprio. Mas, combinando os valores de todas as quatro contas, os Hatmakers encontraram os mínimos relaxados definidos para os planejadores juniores da Creative Financial.

Não precisa ser apenas combinar ativos cônjuges, também. Brodeski, da Savant Capital, trabalha com investidores e seus pais, sogros, até irmãos e irmãs. Os ativos aprimorados oferecem mais influência à família investidora, e Brodeski ressalta que a maioria dos consultores como criar esses relacionamentos familiares para aprimorar sua base de clientes. "Embora eu não possa falar por todos os consultores, nós realmente gostamos e incentivamos os relacionamentos familiares", diz Brodeski. "Estamos dispostos a enfrentar crianças, netos e outras relações familiares próximas de bons clientes-mesmo que estejam abaixo dos mínimos normais. Dessa forma, se tivermos sucesso, já temos um relacionamento com os futuros herdeiros."

Se você se unir aos membros da família, é importante hash seus estilos e estratégias de investimento antes ou planejar seus ativos separados. Muitos consultores estão dispostos ou até ansiosos para ajudá -lo a fazer isso. "A única ressalva é que, embora você esteja reunindo seus ativos, as contas subjacentes ainda devem permanecer segregadas", diz Brodeski. "Caso contrário, alguém encontra desafios de impostos, propriedades, responsabilidades e logísticos. Além disso, um membro da família pode ser mais agressivo, enquanto o outro é conservador."

4 Encontre um corretor com o qual você possa falar

Se você acha que tudo o que você precisa é de um corretor competente para executar suas negociações de ações, concentre -se em conseguir um com quem você pode desenvolver um relacionamento pessoal. Ajuda se você puder encontrar um corretor com um escritório local, onde você pode conhecer a pessoa que está lidando com seu dinheiro e que deseja seu negócio. Várias corretoras se posicionam como boas opções para o investidor na faixa de US $ 250.000.

Charles Schwab, por exemplo, recebe notas altas de consultores financeiros e possui uma rede de 340 escritórios em todo o país em todo o país. "A Schwab fornece serviço de qualidade combinado com custos razoáveis ​​para este segmento de mercado [de classe média]", diz Helms. "E seus ramos oferecem muitas oportunidades para discussões presenciais."

5 pague a cada hora

Muitos investidores ricos e sofisticados buscam as estratégias de longo prazo exemplificadas por Warren Buffett: comprar ações para manter para sempre e evitar os derivados complexos que caíram e queimaram na crise financeira. E se forem informações sobre uma ação ou um fundo ou um título que eles buscam, a Internet geralmente fornece toda a pesquisa de que precisam. Então, por que pagar um gerente de dinheiro todos os anos, quando você pode nem ter feito uma negociação naquele ano?

Esse pensamento deu origem à idéia do planejador horário. Esses consultores lhe darão todos os conselhos de que você precisa, mas não mais do que você quer pagar. Se você tem uma idéia razoavelmente boa de como deseja investir, pode confiar em um planejador horário para os conselhos necessários sem ter que manter essa pessoa na folha de pagamento. "Você não mantém seu dentista ou CPA no retentor", diz Sheryl Garrett, um consultor financeiro, "Então, por que manter seu consultor de investimento dessa maneira?"

Os planejadores horários tendem a ser consultores mais veteranos que acham que se mudar para uma estrutura horária permite que eles se concentrem em menos casos; portanto, os clientes acabam se beneficiando de sua experiência. As taxas geralmente são de US $ 150 a US $ 300 por hora, dependendo dos consultores individuais, que fornecem estimativas escritas antecipadamente para qualquer nível de serviço que o cliente desejar. É uma maneira barata de obter conselhos personalizados de alto nível sem sentir como se seu consultor estivesse pensando mais sobre o futuro dele do que o seu.

E quando se trata de conselhos financeiros, isso pode ser o santo graal.

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