31 melhores maneiras de economizar para a aposentadoria

"Eu tenho o melhor relógio, o melhor carro, a melhor esposa, a melhor família!"Meu amigo Michael me disse outro dia. "Mas você quer ouvir a pior parte? Não tenho certeza se posso continuar entrando na aposentadoria."

"Claro que você pode", eu disse a ele e enviei a ele a lista que você está prestes a ler. O site é de que diz tudo: melhor vida.

É isso mesmo, a marca que definiu a vida de luxo para homens está de volta, conectada como sempre às autoridades mais confiáveis ​​do mundo sobre dinheiro, carreira, estilo e serviço-tudo o que você precisa para viver sua melhor vida agora e no futuro. Porque quem quer passar seus anos dourados cavando para o ouro? Em vez disso, aproveite essas 31 melhores maneiras de economizar para a aposentadoria. E clique aqui para descobrir a história que mudou milhares de vidas (e mudará a sua, estendendo -a): as 100 maneiras essenciais de viver até 100!

Eu penso em um número

Então, quanto dinheiro você precisa para se aposentar confortavelmente, de qualquer maneira? Dizemos que você deve buscar oito vezes qualquer que seja o seu salário final. O importante é tirar as suposições de quanto você acaba acabando com. Dessa forma, não há surpresas desagradáveis, e você pode acelerar sua taxa de poupança, caso precise. Faça isso determinando um número, depois construindo seus gastos e economias em torno disso.

2 Comece cedo

A menos que você tenha conseguido dominar a viagem no tempo, esta dica será confortável se você estiver além dos seus dias de salada. Saltar a economia para a aposentadoria é apenas o melhor conselho que existe, no entanto. E embora muitas pessoas com salários iniciais ririam da ideia de que podem poupar qualquer coisa para a aposentadoria, o fato é que, quanto mais você tem antes de enfrentar de uma vez por todas, menos você terá que se afastar por ano. Por exemplo, assumindo um retorno anual de 7% após as taxas, você teria um milhão em seu fundo de aposentadoria quando atingir 65 se economizar US $ 4.830 anualmente a partir dos 25 anos de idade. Se você esperar até os 40 anos para economizar para a aposentadoria, terá que esconder mais de US $ 15.000 por ano para obter o mesmo resultado. Falando do Big 4-0, é o novo 20! Para aproveitar ao máximo todos os dias, não perca esta lista incrível das 40 coisas que você deve fazer nos seus 40 anos!

3 Mas se você não o fez, não está perdido

O fato de os jovens não estarem ansiosos para jogar seu dinheiro suado em uma ponta segura não está perdida no tio Sam. O u.S. O governo incentiva os trabalhadores com 50 anos ou mais a economizar mais do que os funcionários mais jovens, oferecendo contribuições para os planos de aposentadoria. É uma chance para Johnny-Save-Latelies voltar aos trilhos.

4 invente seu futuro com um profissional

Não adie a sentar -se com um planejador financeiro e comece a criar uma estratégia de investimento para gerar dividendos que não podem ser correspondidos por uma conta simples de poupança ou mercado monetário. Dessa forma, você pode passar o resto do seu tempo desfrutando dessas incríveis 50 coisas que você deve fazer antes de morrer!

5 Cuide da dívida do consumidor de uma vez por todas

A indústria de cartões de crédito existe porque as pessoas querem as coisas mais cedo do que podem economizar para comprá -las diretamente. A dívida que se segue é desperdiçada, cara e um dos maiores obstáculos, se você precisar recuperar o atraso e contribuir para a sua aposentadoria. Saia do atoleiro pagando primeiro os saldos de juros mais altos. À medida que cada cartão é pago, use o moolah liberado para acelerar a recompensa dos cartões restantes. Enquanto você faz isso, se comprometa a nunca gastar mais em um mês do que você pode pagar para não acumular novas dívidas. (Veja #3.) Nunca se contente em fazer pagamentos mínimos em cartões de crédito - isso faz com que os juros compostos funcionem contra você, em vez de para você.

6 Lembre-se de seus ABCs: sempre seja corte de custos

O que há alguns dólares aqui e alguns dólares lá? Você pode pensar enquanto compra sem pensar em conveniências baratas na Amazon. Você ficará chocado ao descobrir que US $ 5 economizados aos 40 anos podem aumentar para mais de US $ 1.000 no momento em que você estiver na casa dos 80 anos. Pequenas diferenças nos gastos hoje podem fazer uma grande diferença em sua economia de aposentadoria amanhã.

7 Obtenha um aumento e depois ignore -o

Geralmente, quanto mais dinheiro as pessoas ganham, mais elas gastam. Isso geralmente significa que as pessoas terão um carro melhor e uma casa mais agradável com coisas mais agradáveis ​​para colocar nele, mas isso não melhora drasticamente sua segurança financeira. Os poupadores inteligentes controlam os gastos depositando automaticamente todos os aumentos e bônus diretamente em contas de poupança, onde podem obter mais renda. Você sentirá um peso aumentado, tendo essa segurança-e enquanto estiver nisso, turbo de sua felicidade com essas 25 maneiras de ser mais feliz agora!

8 Troque os empregadores

Pode ser do seu interesse encontrar um empregador com benefícios de pensão. (Alguns estão lá fora.) Se você pode finalizar um salário semelhante enquanto se qualifica simultaneamente para uma pensão, você é dourado.

9 Selecione investimentos de baixo custo

As taxas incorridas através do seu plano 401 (k) não soam muito, mas com o tempo, elas podem diminuir drasticamente a taxa de crescimento do seu dinheiro. Assumindo um retorno anual de 7 % e taxas e despesas de 0.5 %, uma contribuição 401 (k) de cerca de US $ 7.795 por ano em 35 anos levará você a US $ 1 milhão. Mas se suas taxas forem 1 % mais altas (1.5 % no total), você precisará economizar US $ 1.895 a mais por ano para compensar.

10 Faça uma partida

Uma partida 401 (k) fará de você um milionário muito mais rápido do que ir sozinho. Mas uma palavra para o sábio: preste atenção ao cronograma de aquisição do seu empregador para o plano de aposentadoria. Até que você esteja totalmente investido no plano, você pode não manter as contribuições do empregador para sua conta de aposentadoria. Em alguns casos, pode ser necessário permanecer com um empregador por cinco ou seis anos até que você possa manter sua correspondência.

11 Lembre -se das lacunas com um IRA ou similar

As chances são de que, em algum momento da sua carreira, você mudará seu empregador, demitirá, pare de trabalhar por causa de uma doença grave ou até tirar um tempo fora da força de trabalho. Qualquer uma dessas mudanças pode interromper a taxa na qual você está empolgando o dinheiro dos anos dourados. Para manter seu plano de aposentadoria nos trilhos diante de momentos como esses, pode ser necessário economizar em um IRA ou em uma conta de investimento tributável até se tornar elegível para um novo plano de aposentadoria no trabalho.

12 Deixe em

Uma retirada antecipada pode ser desastrosa aos seus sonhos de ter um milhão de dólares no seu baú de guerra quando você se aposentar. Sempre que você retira dinheiro de uma conta 401 (k), você terá que pagar imposto de renda sobre o valor retirado. E, geralmente, aqueles que retiram dinheiro antes de completar 59½ também são cobrados uma penalidade de 10 % no início da colheita. Ai! Manter um fundo de emergência fora da sua conta de aposentadoria é um plano muito melhor para uma almofada financeira.

13 Encontre o equilíbrio certo de segurança e crescimento

As chances são de que seu portfólio 401 (k) provavelmente não seja superior ao mercado de ações ano após ano. De fato, os poupadores inteligentes devem simplesmente ter como objetivo capturar o crescimento médio do mercado de ações. Em ações a longo prazo, a pesquisa do autor Jeremy Siegel mostrou que, no período entre 1926 e 2006, as ações produziram um retorno real médio de 6.8%. "Retorno real" significa retornar após a inflação. Antes de levar em consideração a inflação, os estoques retornaram cerca de 10% ao ano. Depois de começar a acumular fundos, proteja -o com uma ampla estratégia de investimento que inclua ações, títulos e dinheiro. Essa é apenas uma das 10 maneiras de dormir melhor esta noite - garantida!

14 Ratchet Up o que você salva

As pessoas dizem que economizar entre 10 e 15 % da sua renda anual para a aposentadoria é uma boa ideia. Outros dizem que, se você está começando tarde, pode ser necessário fazer um pouco melhor do que isso. Desafie-se a esconder um quinto de seu pagamento para casa. Você pode achar que subir para a ocasião é menos doloroso do que você pensava anteriormente.

15 Torne sua conta poupança tão real uma despesa mensal quanto qualquer outra coisa

Se você configurar um pagamento automático ao seu fundo de aposentadoria, estará dando um grande passo para acumular sua pilha e sentirá menos dor no processo. É um pouco da psicologia "fora de vista, fora da mente": você não sentirá falta se nunca a vir, e o salário ligeiramente reduzido será compensado pela grande sensação de saber que sua economia de aposentadoria é liderada no direção correta.

16 ninho vazio? 401k completo!

As crianças são caras. Uma vez que eles voam no galinheiro, você sem dúvida notará que você tem muito mais dinheiro para brincar. Resista à compra do timeshare, o trailer, os dólares comemorativos de prata ou uma paleta de bloqueadores de Blu e, em vez disso, aproveite sua nova capacidade de esconder dinheiro para a aposentadoria. "Normalmente, as pessoas não têm muito dinheiro quando as crianças estão na escola", diz Harold Anderson, um planejador financeiro certificado e presidente da Parkshore Wealth Management em Roseville, Califórnia. "Você geralmente acha que o período de tempo na casa dos 50 e seus meados dos anos 60 é quando você está realmente guardando muito dinheiro."E não tenha medo de gastar um pouco desse dinheiro extra nessas 9 das maiores férias na praia do mundo!

17 Desligue a sua casa

Claro, os quartos são bons quando amigos e parentes estão na cidade. Sim, o gramado parece bom durante esses poucos meses, quando não está coberto de folhas caídas ou três metros de neve podre. Mas você pode querer dar uma olhada em como uma grande casa está drenando seu fundo de aposentadoria. Downsizing é um ganho duplo para suas economias. Por que? Porque você aumenta a receita de investimento e, ao mesmo tempo. E há um hotel perfeitamente bom na mesma rua para quando os visitantes chegam à cidade.

18 Pacote e saia

Talvez você esteja morando em uma área onde os valores da propriedade tenham aumentado, talvez por causa de um novo link de trânsito que diminui a manhã. Bem, adivinhe: você não precisa mais amarrar-se, então por que não perceber o aumento do valor em sua casa, mudando-se para um mercado imobiliário de menor custo? Os diferenciais de preços entre alguns mercados podem ser suficientes para financiar uma parcela significativa das necessidades de aposentadoria de algumas pessoas. US $ 200.000 em patrimônio investido em 7% produz US $ 14.000 por ano em renda, por exemplo. Comece considerando essas 20 cidades para visitar antes de morrer!

19 Egagtrom

O que é um egagtrom? É hipoteca ao contrário, e outra estratégia para chegar ao patrimônio em sua casa sem reduzir o tamanho ou se mudar para uma área de menor custo. Você fica em sua própria casa, o que é bom se é onde você quer estar. As hipotecas reversas geralmente vêm com altos custos de fechamento e altas taxas de juros que também reduzirão o valor de sua propriedade. Mas nas circunstâncias certas, pode valer a pena olhar para.

20 Mantenha na família

Outra opção para pessoas ricas em casa e em dinheiro para aposentador. Normalmente, isso envolve vender sua casa para seus filhos e alugá -la de volta. Por que? Idealmente, as deduções fiscais do proprietário vão para as crianças (que estão idealmente em uma faixa de imposto mais alta), e os pais ganham algum dinheiro gastando enquanto ficam com. Existem algumas armadilhas legais com esta rota; portanto, obtenha um sólido aconselhamento jurídico que inclua contratos profissionais e aluguéis de mercado para que você não corra a lei da lei.

21 recuperar dinheiro perdido de sua casa ou negócio

Ouvir! Você pode ouvir aquele som de sucção? Esse é o seu dinheiro de aposentadoria sendo sugado do espaço em sua casa que você pode alugar por dinheiro. Dê uma boa olhada em todo o espaço pelo qual você está pagando atualmente e faça com que eles funcionem para você. Você pode achar que o que você se recupera se agravará em uma pequena fortuna quando você o desligar para o bem. Obtenha alguma inspiração para os airbnbs mais cinzentos do mundo!

22 converter outros ativos

Não é apenas um espaço desperdiçado que pode ser convertido em economia de aposentadoria. Pense em todas as mercadorias que você acumulou ao longo dos anos que pode estar acumulando interesse, mas estão apenas acumulando poeira (e tornando cada vez mais difícil entrar no maldito espaço de rastreamento). Estamos falando de antiguidades, jóias, colecionáveis ​​e outros itens valiosos que podem ser convertidos em investimentos produtivos. O barco que você mal usa, a cabine que você raramente visita, a coleção de cartas de beisebol que você esqueceu - tudo isso está sentado lá esperando para tornar seu objetivo de se aposentar com a paz de espírito muito mais fácil.

23 Aumente sua riqueza relativa

$ 1.2 milhões lhe darão um apartamento de um quarto de Pokey no centro de Manhattan, um Berços-Manse digna em outro lugar do país, ou um palácio à beira -mar em outra parte do mundo. O ponto é que, se você tem uma sede de novos começos, poderá se tornar muitas vezes mais rico do que está passando um tempo em um local onde os custos de moradia, despesas de moradia e cuidados de saúde custam uma fração do que eles fazem nos Estados Unidos. De repente, você terá fundos amplos para se aposentar.

24 Elimine o seguro obsoleto

Compramos seguro para nos proteger contra perdas que não podemos nos dar ao luxo de. Provavelmente, o seguro que você comprou há 10 ou 20 anos pode agora ser mais do que você precisa. Veja a redução ou a eliminação da cobertura onde puder e use o dinheiro que você economiza para colocar em sua aposentadoria.

25 Dirija um carro usado

Você é um menino grande e ganhou suas listras. Você certamente não precisa impressionar seus amigos da Chucklehead com um passeio chique. Dirija um veículo usado por centavos por dólar depois de ter sido expulso do lote, e você imediatamente se tornará milhares de dólares mais ricos. Somente essa estratégia adiciona milhares ao seu plano de aposentadoria toda vez que você o aplicar.

26 Luar

Perseguir uma renda de luar em um campo pelo qual você se apaixonaria e desfrutaria mesmo durante a aposentadoria. Use todo o dinheiro divertido produzido para aumentar sua economia de aposentadoria. E seja o homem mais bem vestido em um escritório graças a essas 25 novas regras de estilo de escritório!

27 Saiba que eles podem, de fato, levá -lo com eles

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Se a base de ativos do seu pessoal (que poderia ser sua herança) está em risco - a possibilidade de despesas de cuidados de longo prazo e contas de casas de repouso podem consumir seu legado - pense em entrar para financiar seu seguro de assistência a longo prazo e/ou Prêmios de seguro de vida. Você estará fazendo algo de bom para os anos dourados agora e potencialmente fazendo algo de bom para seus anos dourados nos próximos anos.

28 Maximize as contribuições do plano de aposentadoria

Os americanos contribuem com uma média de 5-7% para o seu plano 401 (k), de acordo com um estudo do American Benefits Institute. Isso é muito menor do que o máximo permitido por lei. Isso deve ser um acéfalo para alguém economizar para a aposentadoria, mas deixe-me dizer de qualquer maneira: maximize as contribuições diferidas fiscais!

29 têm vários planos de poupança

Converse com um consultor financeiro sobre sua capacidade de economizar seu dinheiro em mais de um plano de aposentadoria ao mesmo tempo em que as contribuições para diferentes planos de poupança não são mais interdependentes. Se você puder pagar, maximizar mais de um plano diferido de impostos é uma excelente maneira de recuperar a economia da aposentadoria. E com todo esse dinheiro economizado, gaste o resto usando esta lista das 40 melhores maneiras de gastar dinheiro na aposentadoria!

30 Coloque -se primeiro

Para ajudar os outros, devemos primeiro nos ajudar. Parece duro, mas isso significa colocar economia de aposentadoria antes de outras responsabilidades monetárias, até mesmo a taxa de matrícula da faculdade dos seus filhos. Por que? Bem, por mais que se tornas. Então você faz você, então ajude -os.

31 trabalham mais que você planejou

Havia conforto frio no início desta lista e, a menos que você realmente ame o trabalho que você faz, esta última dica também pode servir um pouco. Trabalhar por mais tempo e se aposentar mais tarde permitirá que você ganhe mais dinheiro e atrase a coleta de seus benefícios de Seguro Social. Isso significaria um grande impulso financeiro simplesmente porque quanto mais você espera para coletar esses benefícios, mais você terá. Por exemplo, se você começar a tomar o Seguro Social em 70, em oposição a 62, receberá um pagamento mensal 76 % maior. Isso poderia aumentar os ganhos vitalícios de US $ 250.000 ou mais, de acordo com Forbes. E ei, você não precisa ser "o velho no escritório" se você ler essas 10 maneiras essenciais de parecer 10 anos mais jovem!