As 20 regras essenciais de construção de riqueza para 2017

O mercado está aumentando nos últimos meses-obrigado em grande parte aos votos do governo que entra nos impostos corporativos e desregulamentando a indústria-mas você não precisa ser Warren Buffett para saber que o que sobe deve eventualmente descer.

Então, o que isso significa para o seu porfolio avançando?

Para descobrir, procuramos alguns profissionais de finanças pessoais no topo de seus gerentes de dinheiro com excesso de jogo, vindos de BlackRock, Merrill Lynch e outras empresas respeitáveis ​​para coletar suas dicas de alto nível para garantir que sua riqueza continue a crescer em nos próximos meses e até anos. E lembre.

1 ser smart de impostos

"A BlackRock acredita que os mercados de ações estão em um período prolongado de retornos abaixo de. Isso significa que minimizar os custos é mais importante do que nunca ", diz Martin Small, chefe de você.S. Ishares em BlackRock. "Os investidores devem tornar isso o ano para ser inteligente, com o objetivo de reduzir as distribuições de ganho de capital que são acionadas quando os gerentes de fundos obtêm lucro na venda de uma segurança. Independentemente do retorno do seu fundo, você pode dever impostos a ele."

E daí deve Você investe neste ano? ETFs.

"Os ETFs são eficientes em termos de impostos e têm menor rotatividade do que os fundos mútuos gerenciados ativamente (apenas 3% dos ETFs Ishares distribuíram ganhos de limite nos últimos cinco anos.) Os investidores devem acentuar os impostos "bons" com ETFs potencialmente mais altos, como crescimento de dividendos e ações preferenciais, "Add Add Add.

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2 diversifique seus investimentos

"Você vai querer investir e construir riqueza a longo prazo. Isso não significa que você faça um investimento e espere que ele cresça milagrosamente por si só. Ser diversificado em seus investimentos e média de custos em dólares ", diz Melissa Spickler, uma Merrill Lynch Financial Advisor com sede em Bloomfield Hills, MI. "Fique investido quando os mercados caem. Este é o maior erro que as pessoas cometem é entrar em pânico e nunca mais voltam no momento certo."

3 automatize tudo

"Automatize suas economias. Automatize seu investimento. Não deixe nada ao acaso ", diz Mandi Woodruff, editor executivo da MagnifyMoney e criador/co-apresentador do podcast Brown Ambition. Woodruff também aconselha a definir pequenas metas para si mesmo, como salvar uma parte de cada salário.

"Trabalhar para alcançar esses pequenos objetivos e o que você realmente está fazendo é construir os hábitos necessários para alcançar a riqueza mais tarde. A riqueza virá com o tempo, mas você precisa começar a estabelecer esses bons hábitos financeiros saudáveis ​​mais cedo ", explica ela. Se você tornar seus objetivos muito grandes ou inatingíveis, você ficará desanimado e depois de um mês ou dois você desistirá.

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4 Comece de uma base sólida

"As pessoas ficam empolgadas com o mercado de ações e querem entrar com os dois pés imediatamente", diz Ajamu Loving, PhD e Professor de Finanças no American College of Financial Services, mas você deve garantir que tenha uma base sólida no local primeiro. "Se você não tiver saúde, vida e outros seguros adequados e um fundo de emergência, pode ser forçado a vender essas ações por uma perda por causa de uma necessidade mais premente", explica Loving.

5 despesas de investimento de corte

Muitas pessoas começam o ano com grandes planos para economizar mais, mas depois lutam para fazer isso acontecer. "Se for uma simples força de vontade ou problema excessivo, é mais fácil de resolver, mas se você simplesmente não tiver dinheiro extra para economizar, é mais difícil", diz Arielle O'Shea, especialista em investimento e aposentadoria para o Nerdwallet. Uma dica que funciona para todos: olhe suas despesas de investimento com uma tesoura na sua mão.

"Isso pode consumir sua riqueza de uma maneira que você não acreditaria, somando centenas de milhares de dólares por aposentadoria se você não tomar cuidado. Muitas pessoas nem percebem que estão pagando. Portanto, o início do ano é um ótimo momento para fazer uma auditoria de taxas, analisando suas despesas de investimento e suas taxas de conta para ver se você pode fazer melhor em outros lugares."

6 Orçamento para se recompensar

Desenvolva um orçamento e faça questão de incluir férias e diversão. "Recompense -se por trabalhar duro e ter a disciplina por seguir seu plano financeiro e alcançar seus objetivos ao longo da jornada", diz Peter J. Creedon, CFP®, CHFC, CLU e fundador e CEO da Crystal Brook Advisors. "O objetivo não é apenas atingir seu objetivo, mas aproveitar a experiência ao longo do caminho e a recompensa de obter o objetivo."

7 Invista seu aumento ou bônus

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"Muitas pessoas recebem aumentos ou bônus. Se você ganhar um aumento, basta enviar o valor do aumento (após os impostos) enviado direto para pagar suas contas de cartão de crédito, enviadas para sua conta de aposentadoria ou uma conta de investimento ", aconselha Robert R. Johnson, presidente e CEO do American College of Financial Services. "A beleza dessa estratégia é que você não precisa desistir de nada. Você se acostumou a viver com a quantidade de seu salário e não precisa sofrer a sensação de que está desistindo de algo que experimentou. Essa estratégia pode levar a grandes melhorias em sua posição financeira."

8 Gerenciar dívida sensível aos juros

"O gerenciamento da dívida sensível aos juros deve ser a principal prioridade para 2017, dados os aumentos de taxas do banco central esperadas no próximo ano", explica Tom Stringfellow, presidente e CIO da Frost Investment Advisors, com sede em San Antonio,. "Construir riqueza não é apenas uma função de desenvolver um plano de investimento e poupança atencioso, mas também a gestão prudente dos encargos da dívida de sua família e passivos flutuantes sensíveis à taxa de juros. Este último tendo o potencial de impactar negativamente os fluxos de caixa pessoais e a saúde do balanço patrimonial."

9 Peça ao seu empregador que corresponda à sua economia de aposentadoria

"Você não precisa ser um contador (ou um planejador financeiro) para saber que sua correspondência 401 (k) do seu empregador ganha um bom negócio para a aposentadoria. Em outras palavras, quem não gostaria de um aumento de pagamento gratuito?"Diz Jon Luskin, MBA e CFP e fiduciário somente para taxas na Definy Financial. Jon blogs sobre planejamento financeiro pessoal para funcionários da Deloitte no UnclelDmoney.com.

10 economias 101: não gaste o que você não tem

Sim, isso é óbvio, mas sempre vale a pena repetir, diz Steve Sivak, fundador da Innovate Wealth. "Passe menos do que você faz", diz ele. "O principal problema com o setor financeiro é que eles gostam de torná -lo mais complicado do que isso, mas não é."

11 Nenhuma quantia é muito pequena para investir

"A pesquisa mostrou consistentemente que a ação mais importante que se pode tomar para acumular riqueza é reservar regularmente dinheiro para investir", explica Walt Woerheide, PhD, CHFC®, CFP®, RFC®, professor de investimentos no American College of of Serviços financeiros e Frank Engle Presidente de Pesquisa de Segurança Econômica. "A pessoa que reserva US $ 100/mês e realmente investe que o dinheiro estará, no final, muito mais à frente do que a pessoa que espera por uma boa oportunidade de investimento."

12 tente investir "resultado definido"

O investimento em resultado definido refere -se a um método de investimento que molda os resultados potenciais de um índice ou segurança existente (e.g., o S&P 500) para ajustar os níveis de proteção e retorno predefinidos, permitindo uma experiência de investimento mais controlada. De acordo com Michael Riley, membro gerente do Coastal Management Group LLC, "o investimento definido para resultados mudará o mundo de investir."Riley também aconselha" a compra de fundos ou ETFs com taxas baixas quando o medo é palpável "para aumentar a riqueza.

13 Abrace a agitação lateral

"Para começar a construir riqueza, muitos de nós precisam entender como criar vários fluxos de renda", diz Anna Sergunina, CFP e consultor da Mainstreet Financial Planning Planning. "Com o mundo sob demanda em que vivemos hoje, há tantas oportunidades que podemos usar para criar agitação lateral para nos ajudar. A melhor parte é que a maioria dessas oportunidades permite que você escolha o tempo que deseja trabalhar, assim você pode criar renda extra em torno de sua vida."

14 finalmente, crie um plano financeiro real

"Prepare um plano financeiro-aqueles que planejam fazer melhor!"Diz David Littell, JD, CHFC®, e professor de planejamento de renda de aposentadoria no American College of Financial Services. É mais fácil do que nunca hoje em dia. "Apenas trabalhe com um consultor, faça você mesmo com software disponível na web-apenas faça isso!"

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15 abandonar seus laços

Gary Gordon, um veterano de Wall Street e autor do blog, fábulas e fatos financeiros, aconselha: "Vender títulos que você pode possuir. É provável que as taxas de juros subam muito mais este ano, o que corroerá o valor de seus títulos."

16 Apprenda o interesse

"Não subestime o poder de composição ou ganhar 'interesse sobre o interesse', onde suas economias originais geram um retorno que cria mais dinheiro. Investir e contribuir regularmente para uma conta pode aumentar significativamente seus ativos ao longo do tempo à medida que sua economia cresce e o efeito acelera especialmente em contas diferidas de impostos, como o seu 401 (k) e o IRA ", diz Judith Ward, CFP e planejador financeiro sênior da T em t. PREÇO DE ROWE. "Por exemplo, um jovem adulto se aposentando em 40 anos faz uma contribuição inicial de US $ 1.000 em um Roth IRA e adiciona US $ 100 por mês. Após 40 anos, ele ou ela poderia ter mais de US $ 250.000 nessa conta. (Isso assume um retorno médio anual de 7%)."

17 Conheça seu nível de tolerância ao risco

"Uma das melhores maneiras de construir riqueza é garantir que seu portfólio de investimentos corresponda adequadamente à sua tolerância ao risco", diz Benjamin Cummings, PhD, CFP (R) e Professor Associado de Finanças Comportamentais no American College of Financial Services. "Algumas pessoas estão dispostas a assumir muitos riscos, mas investem principalmente em CDs e contas do mercado monetário. Outros são investidos demais em ações e, quando há uma crise, eles entram em pânico e vendem para dinheiro. Certifique -se de que seus investimentos correspondam ao risco que você está disposto a assumir."

18 Eduque -se

"Não há maior investimento que você possa fazer que tenha um grande retorno do que melhorar sua carreira", diz Scott Alan Turner, especialista em finanças pessoais e autor do livro mais vendido, Milionário de 99 minutos. "Um diploma de pós -graduação, uma certificação, assumindo mais responsabilidade em seu emprego atual ou participando de uma conferência para interagir e aprender mais, todos têm o potencial de grandes aumentos salariais. Alguém que se afasta de US $ 10 mil em seus 401 (k) pode fazer em média um retorno de US $ 1.000 (10%) a cada ano. O mesmo valor investido em educação adicional pode conseguir um novo emprego com um aumento de US $ 10.000 a US $ 20.000 em salário, dependendo do campo de trabalho. Certifique -se de fazer sua pesquisa sobre o potencial de renda vs. o custo do treinamento. Ninguém jamais construiu riqueza obtendo uma pós -graduação em tecelagem de cesta subaquática."

19 Decida quanto você deseja economizar antes de definir um orçamento

"Uma coisa que realmente faz a diferença para meus clientes é decidir o que eles querem economizar antes de definir um orçamento e revisá -lo mensalmente. Você respeita o que inspeciona; portanto, se a construção de riqueza for importante, precisará revisar o progresso pelo menos mensalmente. Depois de saber o que você está economizando e a quantidade de destino, pode gastar sem se preocupar com o que for restante ", diz Mindy Crary, MBA, CFP® e autor de finanças pessoais que não são péssimas.

"E aumente o mostrador em sua economia mensalmente ... se você economizou US $ 1.000 no mês passado, como pode aumentar isso no próximo mês? As pessoas podem não querer fazer isso todos os meses, mas é bom adquirir o hábito de questionar, porque ajuda você a esclarecer realmente o que os gastos são essenciais e o que é apenas inconsciente, gastos não estratégicos."

20 e, finalmente: "Salve, salve, salve"

"Economize cedo e salve com frequência", diz Brian Jacobsen, estrategista -chefe do portfólio do Wells Fargo Fund. "Os retornos de investimento não podem compensar consistentemente uma disciplina de poupança ruim."