6 dicas de arquivamento de impostos para aposentados, de acordo com especialistas em finanças

A temporada fiscal é difícil o suficiente como membro da força de trabalho. Mas arquivar seus impostos como aposentado fica ainda mais complicado. Em troca de não mais puxar um salário quinzenal, você nunca precisa se preocupar em preencher W-2s e 1099s ou configurar depósitos diretos. Os impostos também não devem parar? Infelizmente, esse não é o caso. Além do mais, depois de se aposentar, há até mais Considerações que você deve ter em mente durante a temporada de impostos. Para ajudá -lo no processo, consultamos especialistas financeiros. Continue lendo para obter suas principais dicas sobre o depósito de impostos para aposentados.

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1 Lembre -se: você tecnicamente ainda pode ter renda.

Até os aposentados podem obter renda. Simplesmente não assume exatamente a forma de um salário regular.

"O lucro tributável comum para aposentados inclui pensões, distribuições tradicionais de IRA, juros tributáveis, ganhos de capital líquido e até 85 % dos benefícios da previdência social", especialista em impostos Eric Bronnenkant diz Melhor vida. Ao arquivar, certifique -se de qualificar qualquer um deles como renda. AE0FCC31AE342FD3A1346EBB1F342FCB

E sim, mesmo que você pague na Seguro Social a vida inteira, ele ainda pode ser tecnicamente tributado pelo IRS. Bronnenkant diz que as taxas variam de 0 %, 50 % ou 85 % ", dependendo do nível de renda combinada."Você pode calcular sua taxa na página 7 deste documento do IRS.

2 Mas se o Seguro Social é tudo o que você tem, você (provavelmente) não precisa arquivar.

Bronnenkant apontou essa linha, diretamente do IRS: "Geralmente, se os benefícios da Previdência Social eram sua única renda, seus benefícios não são tributáveis ​​e você provavelmente não precisa registrar uma declaração de imposto de renda federal."Parece muito bom! Há, no entanto, uma coisa a ser atenta a.

"No entanto, se você optasse por ter qualquer retenção retirada de seu benefício, seria obrigado a registrar uma declaração de imposto de reembolso", disse Bronnenkant.

3 Esteja ciente de que você pode estar em uma nova faixa de imposto.

A taxa de imposto não se aplica à sua renda total, obviamente, mas, no entanto: cada dólar que você ganha no novo suporte é tributado a uma taxa mais alta. E depois de se aposentar, você pode pousar em um suporte que não está acostumado. Em outras palavras, mais ainda não é mais tão mais quanto você pode ter calculado.

"Embora tecnicamente não exista uma faixa de imposto separada para os aposentados, muitos aposentados acabam em uma faixa de imposto diferente do que costumavam estar devido à sua renda de aposentadoria" Andy Kalmon, CEO da Benny, uma organização de serviços financeiros, explica.

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4 Lembre -se de levar seu RMD.

Seu RMD, ou "distribuição mínima necessária", é a quantia da linha de base necessária para retirar cada temporada de impostos de suas contas de aposentadoria. Ele chuta aos 72 anos, de acordo com o IRS, e você deve se lembrar absolutamente de levá -lo. Bronnenkant ressalta que os RMDs estão sujeitos a uma grande penalidade de 50 % em qualquer déficit.

"Embora o IRS não defina um erro razoável, 'eu esqueci' ou 'eu não sabia' provavelmente não passará", diz Bronnenkant. No entanto, ele acrescenta que estar doente ou em um lar de idosos pode ser aceitável.

5 Você pode ser elegível para conselhos fiscais gratuitos.

Se você tem mais de 60 anos, Kamon aponta, pode usar um programa de IRS especializado chamado aconselhamento tributário para idosos (TCE). O TCE conecta pessoas com mais de 60 anos a consultores tributários voluntários que podem oferecer consultoria de arquivamento de impostos com foco em pensões e o que o IRS descreve como "questões relacionadas à aposentadoria exclusivas aos idosos."Não se preocupe: todos os voluntários devem passar no Treinamento do IRS. Além disso: o programa é gratuito.

"Como o Seguro Social pode tornar os impostos ainda mais complicados do que já são, ter esse tipo de assistência é realmente inestimável", diz Kalmon. "Especialistas através deste programa têm conhecimento de todos os tópicos complicados, como Seguro Social, Pensões e muito mais, e eles podem ajudá -lo até a apresentação, ajudando a garantir que tudo seja feito corretamente."

Especialistas fiscais afiliados à TCE podem ser encontrados diretamente no site do IRS.

Leia o próximo: 3 deduções do IRS que você não pode tomar este ano, alertam os especialistas.

6 Cuidado com os golpistas.

Durante a temporada tributária, é imperativo estar mais consciente de possíveis golpistas-especialmente se você estiver na aposentadoria. De acordo com o Conselho Nacional de Envelhecimento, as representantes do agente do governo estão entre os golpes financeiros mais comuns que atingem idosos.

Uma farsa comum vê "agentes do IRS" (Nota: eles não são realmente agentes do IRS) ligando para você com a ameaça de prisão se você não pagar seus impostos via cartão de débito imediatamente. Outro: inundando você com e-mails ameaçando desativar seu número do Seguro Social-se você não pagar com um cartão-presente, é claro.

Lembre -se: o IRS nunca solicitará pagamento imediato ou especificará como exatamente você faz os pagamentos necessários. E, na maioria das vezes, eles chegarão várias vezes por correio de caracol antes de recorrer ao telefone.

Além do óbvio (manter seu Seguro Social e outros documentos fiscais secretos e seguros), arquivar seus impostos o mais cedo possível também é uma boa ideia. Fazer isso pode "mitigar o risco de que um fraudador possa arquivar antes de você usar seu número do Seguro Social", disse Bronnenkant.

Mas se você realmente deseja proteger sua identidade, pode ir além e se inscrever em um pino de proteção de identidade (pino IP). Depois de se inscrever para um pino de IP, quem quiser registrar impostos em seu nome-para que você ou um aspirante a o aspirante, precisará fornecer esse número. Não é infalível (nada é), mas é uma medida extra que pode mantê -lo a salvo de golpistas. Um pino IP dura apenas um ano civil. O processo de inscrição liga em meados de janeiro de cada ano.

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