20 Segredos que seu consultor financeiro não vai te dizer

Você ouviu todos os clichês que os consultores financeiros adoram falar: "Faça seu dinheiro funcionar para você!"" Pare de ganhar dinheiro, comece a ganhar riqueza!"Eles são ótimos sentimentos, com certeza, e provavelmente conselhos sólidos. Mas e as coisas acontecendo atrás A fachada daquele gravata de seda e terno bem pressionado, que ele não está dizendo?

Se você estiver curioso, continue lendo para descobrir todas as coisas que seu planejador financeiro está mantendo para si mesmo. E antes de reservar uma consulta, você sempre pode aprender um pouco mais sobre como lidar com sua massa suada ao ler as 52 maneiras de ser mais inteligente com dinheiro em 2018.

1 Você nem sempre deve contratar um profissional.

Antes de começar a comparar diferentes serviços de consultoria, é importante saber quando usar um profissional e quando você pode fazer isso por conta própria. Especialmente em torno da temporada de impostos. A declaração de impostos para cartões postais pode não estar aqui ainda, mas sua situação ainda é muito menos complexa do que você pensa.

Pedindo ao redor para ter certeza de que você aproveitou todas. Mas se você tem apenas um W-2 (ou talvez dois) e não há outros fluxos de renda, provavelmente é melhor fazer isso sozinho. E para saber mais sobre impostos, consulte a movimentação fiscal de última hora que você precisa saber.

2 Todos os profissionais não são iguais.

Saiba a diferença nas abreviações. Contadores públicos certificados (CPAs) passam por certificações estaduais para lidar com contabilidade, auditoria, impostos e consultoria. Agentes inscritos (EAS), planejadores financeiros certificados (CFPs) e advogados fiscais também têm suas próprias licenças e certificações, mas restringe seus conhecimentos a áreas mais específicas.

3 e você pode realmente economizar dinheiro indo para um EA em vez disso.

Ao contrário dos CPAs, o EAS não é obrigado a passar por testes rigorosos e não são treinados especificamente como contadores. Como tal, eles podem não ser capazes de lhe dar conselhos financeiros completos e completos, porque se especializam em uma área.

Mas aqui está a coisa: o EAS ainda deve passar nos testes de competência do IRS para estar legalmente autorizado a fazer seus impostos como consultor pago. Então, se a ajuda tributária for tudo o que você precisa, um EA pode ser sua velocidade. No final do dia, a contratação de um EA provavelmente economizará muito dinheiro, e eles são muito competentes para suas necessidades. E para obter mais conselhos sobre economizar dinheiro, consulte essas 40 maneiras de economizar 40 % do seu salário.

4 suas "certificações" podem ser falsas

Profissionais de finanças passam por muitos nomes planejadores, especialista em seguros, treinador de vida, gerente de patrimônio e muito mais. Então, o que dá? A certificação é importante? Tudo se resume ao tipo de "conselho" que você estará recebendo. O Motley Fool coloca desta maneira: "Só porque alguém diz que fornece conselhos financeiros, pode não ser que eles realmente forneçam conselhos financeiros. Eles podem estar apenas vendendo algo para você."

5 Você deve executar uma "verificação de antecedentes"

Você examina novos contratados em potencial, então por que não para o seu potencial consultor financeiro? Verifique o recurso sem fins lucrativos o Better Business Bureau para obter problemas ou ações judiciais envolvendo o consultor ou sua empresa financeira. Faça alguns trabalhos de casa com o Certified Financial Planner Board of Standards, Inc. Para ver se há algum problema com a licença do consultor. A conduta uma entrevista. Não há problema em descobrir o máximo que puder sobre essa pessoa antes de contratar a ajuda deles. Você não daria apenas ninguém controlou sua estabilidade financeira, você? E para obter mais ótimos conselhos de entrevista, confira 20 perguntas da entrevista, os chefes inteligentes nunca perguntam aos candidatos a emprego.

6 Os melhores descontos em taxas vêm de amigos e referências familiares.

Sim, a maioria dos consultores oferece descontos, mesmo que eles não os anunciem. Muitas vezes, tudo o que você precisa fazer é perguntar. Eles precisam de alguma forma ganhar a vida também, então não espere que eles reduzam suas taxas pela metade para qualquer cliente. Mas pedir a seus amigos e familiares para encaminhá -lo é uma das melhores maneiras de encontrar um consultor respeitável. As negociações funcionam melhor com relacionamentos estabelecidos.

7 Eles não precisam ser locais.

Austin Galvez CPA da Haynie & Company observa que muitas pessoas que procuram um bom consultor ficam em busca de encontrar alguém por perto. Embora essa sempre tenha sido a norma, o setor de serviços financeiros está mudando junto com a maioria dos outros setores que estão adotando soluções de negócios remotas. Galvez sugere que muitos profissionais se sentem muito confortáveis ​​com o Skype, mensagens de texto e outros meios remotos de comunicação. Se você é parcial com um certo consultor, não deixe a proximidade ser um impedimento.

8 Eles realmente não conhecem o mercado melhor do que você.

Ou pelo menos, eles não deveriam (afinal, negociar é ilegal). Claro, eles provavelmente têm muito mais experiência em monitorar o mercado do que você, mas na verdade, eles não sabem para onde o mercado está indo e você também não. Você nunca deve entrar em um investimento sem consultar um profissional experiente, mas não precisa aceitar a palavra deles como evangelho, também. Em teoria, você pode estar no mesmo nível que seu consultor com pesquisa sólida. Para garantir que você não entre no jogo cego, siga estas 10 dicas sobre economia de aposentadoria.

9 Fique longe das promessas e garantias.

Se seu consultor promete uma certa quantidade de crescimento, esta é uma grande bandeira vermelha. Existem inúmeros fatores que afetam o crescimento do mercado, e os mercados sempre estarão sujeitos a uma certa quantidade de volatilidade. Regra prática: se parece bom demais para ser verdade, provavelmente é. Promessas e garantias não passam de fumaça quando se trata de investimentos.

10 Cuidado com "conselhos amigáveis".

"Estou lhe dizendo, este produto vai ser enorme em 5 anos."Sim, todos esperamos secretamente que um amigo nos atraia no próximo Google ou Apple logo antes do valor Skyrockets. Jeff Rose, CFP e autor de Soldado de finanças disse: "Você sabe que o estoque de gorjeta, membro da família ou colega de trabalho tem para você que é uma coisa 'certa?'Newsflash: não é! Eu tive inúmeras pessoas me abordar. Da próxima vez que isso acontecer, a maneira mais fácil de ganhar dinheiro é não investir nele."

11 Cuidado com produtos que misturam investimentos com seguro.

Às vezes, eles são chamados de apólices de seguro "híbrido" e geralmente se referem a certos tipos de apólices de seguro de vida e anuidades. As políticas híbridas devem pagar pelos cuidados de saúde a longo prazo, se o titular precisar. O principal benefício é que você, como o titular, pode obter a maior parte do dinheiro que você paga para o prêmio de volta se tiver pés frios. (No entanto, não tudo isso.)

Os beneficiários podem receber um benefício de morte, mas essas políticas não ganham muito interesse. O consultor financeiro Damon Gonzalez explica: "Como as políticas híbridas fazem tantas coisas diferentes, elas não são as melhores em qualquer coisa."Adicionar a cobertura pode parecer uma grande vantagem, mas pode acabar custando muito mais do que os benefícios. Se você começar cedo, uma conta de poupança de saúde bem gerenciada (HSA) é uma maneira muito melhor de cobrir futuras necessidades de saúde. Manter suas diferentes apólices de seguro e seus investimentos separados ajudarão você a maximizar os benefícios de cada.

12 Tenha cuidado com as franquias de seguro.

Com o seguro de saúde, as franquias são relativamente diretas. Você paga do bolso até uma certa quantia, então o seguro cuida do resto. Infelizmente, nem todos os tipos de seguro funcionam iguais. Kevin Courtright, Especialista em seguros licenciado com o seguro de automóvel em geral diz: "Muitas pessoas usam franquias para qualquer coisa que aconteça com o carro sem perceber que ele conta como uma reivindicação. As reivindicações podem permanecer em seu recorde por 5 anos e também podem aumentar as taxas mensais. Algumas operadoras de seguros até retiram a cobertura se muitas reivindicações forem arquivadas. Você ficará melhor deixando de lado um pequeno fundo para manutenção e manutenção de veículos."

13 Você não pode vencer o mercado.

Novamente, ninguém pode prever definitivamente o futuro. A estratégia "Beat the Market" é de alto risco e tem uma baixa probabilidade de sucesso. Tyler Gray, O consultor financeiro da Sageoak Financial disse: "E Warren Buffett? Ele não venceu o mercado?'A razão pela qual Warren Buffett pode vencer o mercado é que ele não investe em empresas ... ele as compra. Há um grande diferença."AE0FCC31AE342FD3A1346EBB1F342FCB

14 Ande de crescimento econômico global em vez disso.

Para ser justo, todo investimento envolve algum nível de risco. E maior risco significa retornos mais altos, certo? Errado. Muito poucas pessoas, até corretores profissionais, ficam ricos com o comércio de bolsas de ação. Então, por que o apelo? É emocionante! Apenas a possibilidade de ganhar grande é emocionante! Tem um elemento de Vegas.

Mas há uma razão pela qual eles dizem "o que acontece em Vegas permanece em Vegas."Ninguém quer enfrentar as consequências. Larry Solomon, CFP da Optifour Integrated Wealth Management aconselha: "Mantenha os custos o mais baixo possível se você quiser melhorar a probabilidade de sucesso do investimento."Esses custos incluem riscos e taxas de gerenciamento.

15 Você mantém seu consultor nos negócios.

Não importa o quão bom seja o conselho, quão altruístas os motivos, os consultores financeiros estão querem ganhar dinheiro como qualquer outra pessoa. No final do dia, você é a fonte de renda deles. Um forte relacionamento com seu consultor percorre um longo caminho, e a lealdade é uma grande parte disso. A experiência deles é importante, mas você também tem poder.

16 É assim que sou pago.

Não tenha medo de perguntar. Lembre -se, você está tentando construir um relacionamento leal e confiante. Quer eles ganhem dinheiro com a comissão ou com o serviço somente de taxa, você tem o direito de saber. Craig s. Clark, CFP e Presidente da Clark & ​​Company Wealth Management diz: "Certos investimentos não são negociáveis ​​no preço, como fundos mútuos, anuidades, etc. No entanto, os consultores têm bastante discrição de preços em contas de consultoria (baseadas em taxas). Não custa muito mais para gerenciar US $ 1 milhão vs. US $ 250.000, para que você possa negociar uma taxa melhor."

17 O melhor interesse deles nem sempre é seu.

Muitos consultores recebem comissões de empresas parceiras por vender produtos para seus clientes. Isso é legal com a licença de um corretor. A Comissão geralmente é independente do sucesso final do investimento, o que significa que os consultores podem realmente obter uma propina de colocar seu dinheiro em maus investimentos.

É melhor contratar um fiduciário. Os fiduciários têm uma obrigação legal de garantir que todo o seu trabalho seja feito do seu interesse e divulgar abertamente se houver um possível conflito de interesses com os produtos que eles vendem.

18 Sua economia pode estar perdendo valor.

A inflação não é um tópico novo. Mas talvez o pior efeito colateral seja como isso afeta seus ativos pessoais. Mantenha o Índice de Preços ao Consumidor (CPI) em seu radar para seguir a mais recente medida de inflação nos EUA. A taxa de juros médio para economias e contas de corrente é de cerca de 0.06%, e o mais recente CPI registrado em 0.5%. Você faz as contas. Agora, não comece a manter seu dinheiro embaixo do seu colchão. Os bancos ainda são o melhor lugar para o seu dinheiro, e há muitos grandes movimentos de investimento para ajudar a mitigar qualquer perda ao longo do caminho.

19 corretores de ações querem que você negocie.

Seu corretor frequentemente o aconselhará a negociar. Eles têm uma infinidade de táticas para instilar a urgência, mas lembre -se, os corretores são pagos com comissão. Eles ganham dinheiro quando você compra ou vende porque é quando cobram suas comissões. Se o seu consultor lhe dar esse tipo de conselho, certifique -se de entender os motivos deles.

20 Você entendeu o que você não pagar para.

Estamos acostumados com a frase 'você obtém o que paga."" Mas quando se trata de conselhos financeiros e investimentos "," Larry Solomon diz: "O oposto é verdadeiro. Você consegue manter o que não paga. As taxas são a única coisa que podemos prever e controlar em investir. Portanto, cabe a você se concentrar no que você pode controlar e procurar reduzir as taxas de investimento sempre que e sempre que possível."Mantenha as taxas baixas e use movimentos de dinheiro inteligente para maximizar o dinheiro que você leva para casa. Para obter mais conselhos sobre ser inteligente com seu dinheiro, aprenda as 40 maneiras de aumentar seriamente suas economias após 40.

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