7 hacks de orçamento para a aposentadoria, de acordo com especialistas financeiros

Praticamente qualquer conselho de aposentadoria se resume a uma linha: quanto mais cedo você começa, melhor. Conforme relatado por O jornal New York Times, As pessoas que começam a economizar para a aposentadoria aos 22 anos acabam com quase US $ 560.000 a mais do que aqueles que começaram a economizar aos 32. Mas mesmo se você estiver chegando à idade da aposentadoria ou já se aposentou, você não perdeu o barco-há algumas dicas e truques que você pode implantar a qualquer momento para construir um ovo de ninho sólido. Continue lendo para aprender com especialistas financeiros quais são os melhores hacks de orçamento que você o configurará para a aposentadoria.

Leia o próximo: Nunca use seu cartão de débito para essas 6 compras, de acordo com especialistas financeiros.

1 procure contribuições de recuperação.

Durante a maior parte de sua carreira, há limites sobre quanto você pode colocar em uma conta de aposentadoria como um 401 (k). É aconselhável maximizar o valor do seu salário que entra neste fundo. Você também deve fazer uso do programa de correspondência de contribuição do seu empregador, desde que eles ofereçam esse benefício (é uma vantagem comum em empresas com fins lucrativos de médio porte atualmente). Mas o grande vem quando você atinge 50: contribuições de recuperação.

A empresa de serviços financeiros Western & Southern Financial Group explica que as contribuições de recuperação basicamente elevam o teto de quanto você pode contribuir para um fundo de aposentadoria. Por exemplo, em 2023, o Internal Revenue Service (IRS) permitirá que os indivíduos contribuam de até US $ 22.500 para um 401 (k), contra US $ 20.500 no ano passado e US $ 19.500 há dois anos atrás. Mas se você tem mais de 50 anos, pode adicionar US $ 7.500 adicionais a isso, elevando o registro anual total para US $ 30.000.

2 Atrasar seu Seguro Social.

Depois de completar 62 anos, você pode começar a ver os anos de deduções do Seguro Social do seu pagamento. Mas se você puder adiar alguns anos, graças a um programa chamado atraso em créditos de aposentadoria, você ganhará ainda mais. A taxa exata depende do ano em que você nasceu (a Administração da Seguridade Social tem um gráfico útil que pode ajudá -lo a calcular), mas, em geral, ganha mais a longo prazo.

3 Tire uma hipoteca reversa.

"As hipotecas reversas foram projetadas especificamente para ajudar os 62 anos ou mais a suplementar sua aposentadoria", diz Chris Moschner, Diretor de Marketing do American Advisors Group (AAG). "Ao contrário de um empréstimo tradicional de capital doméstico, como um empréstimo de FHA ou refinanciamento que você começa a pagar logo após o fechamento do empréstimo, uma hipoteca reversa não precisa ser paga de volta até você deixar sua casa ou não cumprir os termos do empréstimo."

De acordo com o U.S. Departamento de Habitação e Desenvolvimento Urbano (HUD), a única hipoteca reversa segurada pelo governo federal é uma hipoteca de conversão de patrimônio líquido (HECM), que está disponível por meio de um credor aprovado pela Administração Federal de Habitação (FHA). O HUD explica que a quantidade de patrimônio líquido que você pode retirar sob um HECM depende de vários fatores, como as taxas de juros atuais, as idades do mutuário e o cônjuge não-emprestado elegível, e o valor "menor do valor avaliado ou o limite de hipoteca HECM FHA FHA ou o preço de venda."

"Além de não ter pagamentos mensais de hipotecas, você receberá receitas isentas de impostos do seu empréstimo hipotecário reverso e poderá designar como deseja recebê-los", diz Moschner. "Como exemplo, você pode selecionar uma linha crescente de crédito e uso conforme necessário. O interesse é cobrado apenas pela parte que você acessa."

Algumas das maneiras pelas quais Moschner Notas você pode utilizar uma hipoteca reversa são pagar sua hipoteca existente e, assim, aumentar seu fluxo de caixa, dar contas de poupança de aposentadoria mais tempo para crescer ou renovar sua casa.

Leia o próximo: 3 deduções do IRS que você não pode tomar este ano, alertam os especialistas.

4 Obtenha um consultor financeiro.

Uma das melhores coisas que você pode fazer para se preparar para a aposentadoria é obter um consultor financeiro realmente sólido em seu Rolodex. Encontrar um confiável não é tão fácil quanto entrar no seu banco local da América e conversar com a primeira pessoa que você encontra, embora.

Várias organizações profissionais mantêm bancos de dados completos de planejadores financeiros, incluindo a XY Planning Network, a Garrett Network e, é claro, a Associação Nacional de Consultores Financeiros Pessoais (NAPFA).

Os consultores financeiros da Forbes Reports não são baratos, variando de cerca de US $ 250 por hora a mais de US $ 5.000 se você estiver procurando manter um em retentor. Também existem aqueles que operam em taxas, essencialmente ignorando uma porcentagem de quaisquer ganhos extras que seus ativos ganham; Napfa e The Garrett Network, pelo que vale a pena, apenas os consultores de listam que operam uma taxa.

Acima de tudo, sua intenção deve ser encontrar alguém que seja um alejamento fiduciário que eles efetivamente são obrigados a agir com seus melhores interesses, em vez de seu próprio lucro potencial, em mente.

5 Consolide suas contas de aposentadoria.

Seu primeiro empregador abriu sua conta de aposentadoria com fidelidade. Seu segundo, TD Ameritrade. Seu terceiro, Wells Fargo. Logo, você está colocando o que parece um dilúvio semanal de envelopes com detalhes sobre contas de aposentadoria em uma série de bancos, tudo para o alto crime de tentar construir seu currículo. A maneira mais fácil de fazê-lo parar é consolidar suas contas em um movimento que, como bônus, também tem um incentivo financeiro.

"As pessoas podem acabar com IRAs menores e 401 (k) s e assim por diante," Christine Benz, Diretor de finanças pessoais da Morningstar, uma empresa de pesquisa de finanças pessoais, disse à CNBC. Isso não é apenas irritante, mas a CNBC relata. Há também o assunto que a retirada requer uma taxa; Quanto mais contas você tiver, mais taxas você terá que pagar. E isso não quer dizer nada sobre como a cabeça girando o processo de rastrear tudo isso pode ser.

Sim, consolidar todas as suas contas díspares pode ser uma dor no pescoço. Você pode fazer isso você mesmo ligando para cada banco individual. Um método alternativo é apenas tocar nesse consultor financeiro. Você está basicamente pagando para manter os ganhos que já tem, mas o dinheiro não pode comprar mais tempo.

Para mais conselhos de vida entregues diretamente à sua caixa de entrada, inscreva -se em nosso boletim informativo diário.

6 Fique experiente sobre as contas mensais.

Quando você trabalhava em tempo integral, talvez você não tenha pensado em pequenas despesas como a Netflix ou aquela Internet de alta velocidade. Mas na aposentadoria, essas coisas podem começar a aumentar. AE0FCC31AE342FD3A1346EBB1F342FCB

"A redução de suas contas mensais dará a você espaço extra para se mover mais em relação aos investimentos, o que é particularmente importante para aqueles que se aproximam da idade da aposentadoria e que precisam fazer contribuições de recuperação", compartilha economia de consumidores e especialista em compras inteligentes Andrea Woroch.

Uma área Worch diz especialmente para ser experiente é com sua transportadora sem fio, pois muitas pessoas desperdiçam dinheiro com dados ilimitados desnecessários. "Opte por um plano de dados de camadas mais baixas ou troca de operadoras completamente para uma opção apenas on-line como Mint Mobile, que cobra apenas US $ 15 por mês para conversas, texto e dados quando você compra serviço em massa."

Outras maneiras pelas quais Worch recomenda tentar diminuir suas contas mensais: "Compare as taxas de concorrentes em controle de cabo, internet e pragas, pois você poderá obter um preço melhor como um novo cliente e aumentar seu seguro dedutível para reduzir seus prêmios mensais em 5 para 5 para 20 porcento."

7 Aumente sua renda.

Se você estiver nervoso com a aposentadoria e maximizou suas opções para aumentar seu ninho ovo, poderá aumentar facilmente sua renda mensal.

"Por exemplo, você pode ganhar até US $ 1.000 oferecendo serviços de ajuste de animais por meio de sites como o Rover, oferecer aulas virtuais por US $ 20 a US $ 50 por hora por meio de tutores do time do colégio ou postar suas habilidades profissionais para contratar via Flexjobs ou Upwork", compartilhando o Wear.

Ela também sugere alugar coisas que você pode não precisar atualmente (ou nunca), como seu carro via Turo, sua vaga de estacionamento via Spothero ou coisas de bebê que você teve para os netos via Babyquip.

A Best Life oferece as informações financeiras mais atualizadas dos principais especialistas e as últimas notícias e pesquisas, mas nosso conteúdo não deve substituir a orientação profissional. Quando se trata do dinheiro que você está gastando, economizando ou investindo, sempre consulte seu consultor financeiro diretamente.