52 maneiras de ser mais inteligente com dinheiro em 2018

Admita, mesmo que você seja adulto há muito tempo, possua um carro e uma casa-e talvez até tenha um Roth 401k e contribua regularmente para uma conta poupança-você ainda não tem uma idéia clara de como gerenciar seu dinheiro ao máximo. Estamos aqui para mudar isso agora.

A chave para melhorar o dinheiro é perceber algo crucial: não é uma ciência mística que é insondável para o Joe médio. É preciso apenas diligência e vontade de aprender. Espero que esta lista expansiva de todas as coisas-financial o motiva a prender e controlar seus assuntos de dinheiro e trabalhar para você. E para obter mais ótimos conselhos financeiros, confira 5 estratégias de dinheiro milionárias que você pode usar.

1 Automatize suas economias

Basta configurar uma quantia predefinida para ir à sua economia a cada mês (a maioria dos especialistas sugere cerca de 20 % da sua renda mensal) ou use um serviço ou um aplicativo como um dígito ou Qaptial para fazer a economia de um empreendimento indolor. Os aplicativos deduzirão automaticamente pequenas quantidades da sua conta e os prenderão em uma conta poupança para você.

2 Defina uma meta de economia

É mais provável que você atinja objetivos pequenos e de curto prazo do que objetivos maiores e de longo prazo, portanto, crie uma linha do tempo que funcione para o que você deseja em dois anos ou mais. Transferências automáticas para economizar podem ajudar com isso e também procurar uma conta poupança que ofereça uma alta taxa de retorno, como uma união de crédito ou conta do mercado monetário. E para obter mais conselhos de economia de dinheiro, aqui está a melhor maneira de comprar imóveis.

3 Invista em um plano 529

Se você tem filhos e está assumindo que eles vão querer ir para a faculdade, crie um 529, que também é chamado de "plano de matrícula qualificado."Este plano de poupança é patrocinado por uma agência estadual ou estadual e você pode contribuir com até US $ 70.000 (US $ 140 mil para casais) por beneficiário sem estar sujeito ao imposto sobre presentes federais. E lembre -se: você pode economizar dinheiro todos os dias com esses 18 segredos vendedores não querem que você saiba. 

4 Faça um orçamento

Escolha um sistema de orçamento e cumpra -se. Recomendamos o orçamento sólido de 50/30/20, que se traduz em 50 % para as necessidades, 30 % para luxos ou desejos e depois 20 % de volta à economia ou pagamento de dívidas. Mas vá com calma: não há necessidade de entrar no âmago da âmago da questão depois de cada centavo gasto, desde que você viva de suas meios e esteja a caminho de fazer seus objetivos.

5 Compre carros com dinheiro

A menos que você possa obter um empréstimo realmente bom com uma ótima taxa de juros (como quase zero), você deve considerar pagar por carros com dinheiro. Por um lado, diminuirá um pouco as suas expectativas e impedirá que você se dedique a mais carro do que você precisa, e você não pagará mais do que o valor do carro a longo prazo. E se você está procurando um novo passeio que não quebre o banco, esses são os 10 melhores carros novos abaixo de US $ 30.000.

6 Viva abaixo dos seus meios

Este é simples em teoria, mas pode ser difícil de fazer acontecer na prática. Basicamente, você só precisa rastrear suas finanças por um mês e depois ajustar seus gastos com o que está por vir. Não é uma cirurgia de foguete, com certeza, mas difícil de manter quando férias, férias ou emergências aparecerem. E para obter mais ótimos conselhos de carreira, leia sobre as 15 maneiras mais experientes de transformar más idéias de negócios em boas.

7 assinaturas de redução

Na era do digital tudo, é um bom momento para reavaliar suas taxas de consumo de mídia. Você está até lendo essas revistas mensais ou apenas reciclando -as a cada poucas semanas? Compare suas assinaturas de mídia-impressa e digital e cancele as que você parou de ler. Dica profissional: se o canal de notícias que você gosta tiver um paywall, geralmente você pode ler o conteúdo se clicar na conta oficial do Twitter da Outlet no Twitter.

8 Reavaliar serviços de assinatura

Na mesma dica, faça a mesma auditoria de assinatura para qualquer serviço de vídeo que você usa. Você realmente precisa de assinaturas para Netflix, Hulu, Amazon Video, Showtime e HBO? Acompanhe seus hábitos de observação por um mês, incluindo quanto você consome da TV a cabo e se livre dos perdedores. E para mudar seus padrões de pensamento também, considere as 5 maneiras de os bilionários pensam de maneira diferente da maioria das pessoas.

9 Automatize os pagamentos da conta

Você pode facilmente evitar taxas tardias de contas enquanto remove o estresse mensal de pagar as contas, automatizando tudo. Você pode simplesmente configurá -lo através do seu banco e quem está cobrando taxas, mas verifique de volta de vez em quando para obter custos ocultos que às vezes aparecem. Bônus: você reduzirá o estresse de tirar os mala diretos da sua vida imediatamente.

10 Ignore os Joneses

Tente se libertar da inveja do material e compre o que você valoriza, e não cobiça a última compra do seu vizinho. Você não conhece as finanças deles e como (ou se) eles podem pagar esse novo BMW, então siga seu orçamento e planeje.

11 Faça um pagamento extra de hipoteca

Reserve um pagamento mensal extra todos os anos em seu empréstimo de hipoteca ou carro para reduzir a duração da sua nota por anos. Se você tem um empréstimo de US $ 200.000 por 30 anos com uma taxa de juros de 5 %, custaria US $ 186.512 em juros em 12 pagamentos anuais, mas acrescentaria um extra a cada ano e o empréstimo será pago quatro anos antes e você economizará US $ 32.699 em interesse.

12 pague mais do que o mínimo

Se você transportar dívidas do cartão de crédito, não pague apenas o mínimo a cada mês, pois mesmo carregando apenas um grande pode levar anos para pagar se você apenas enviar o valor do fundo do rocha devido a cada mês. Se você tiver vários cartões, pague o mínimo no menor, mas coloque tudo o que puder em direção ao mais alto até que seja limpo.

13 Maximize sua pontuação de crédito

Para manter uma pontuação forte, sua taxa de utilização de crédito ou dívida versus o valor que você tem disponível para crédito, abaixo de 20 % e não superior a 30 %. Quanto menor, melhor para sua pontuação de crédito, mas não a tenha em 0 %.

14 Aplicativos de cartão de crédito espaciais

Espere pelo menos seis meses entre os pedidos de crédito para aumentar suas chances de aprovação. Se você tem uma ótima pontuação, ganhe muito dinheiro e sempre pague a tempo, pode solicitar mais cartões com mais frequência, porque as empresas querem sua empresa.

15 Mantenha uma boa dívida

Existe algo como "boa dívida" e inclui a retirada de uma hipoteca para comprar uma casa ou fazer empréstimos estudantis para pagar pela faculdade. Um pagamento de carro pode ser uma boa dívida se o veículo for usado para o seu negócio, mas geralmente não é como eles perdem valor tão rapidamente. É basicamente um empréstimo que paga por coisas que aumentarão de valor ou aumentarão seu potencial de ganhos no futuro.

16 Combine o empregador 401 (k)

Aproveite ao máximo seu fundo de aposentadoria 401 (k) se o seu empregador oferecer fundos correspondentes contribuindo totalmente para o fundo. Isso é basicamente dinheiro gratuito do seu empregador e pode ajudar a maximizar seus fundos de aposentadoria.

17 Contribua com o máximo

Não combine apenas o que seu empregador lhe dá. Ou, se você trabalha por conta própria, tente colocar no máximo que pode, dependendo da sua idade. Para aqueles com menos de 50 anos, você pode colocar US $ 18.000 por ano; Se você tem mais de 50 anos, pode colocar até US $ 24.000.

18 Gerenciar a inflação do estilo de vida

Esteja ciente de que, se você começar a ganhar mais dinheiro, provavelmente começará a gastar mais, a menos que esteja financeiramente ciente. Ao ir para o apartamento maior e mais caro só porque você está ganhando mais dinheiro, acaba perdendo sua capacidade de construir riqueza.

19 compras para obter melhores contas de poupança

Não apenas estacione todo o seu dinheiro em uma conta no seu banco local com seu insignificante 0.06% Taxa de juros, procure uma conta de poupança on -line que possa pagar até 1%. Bancos online como Ally (1.25%), sincronia (1.30%) e Alliant (1.25%) podem fazer com que suas economias façam um pouco mais para você e menos pelo banco.

20 Comece agora

É fácil lamentar não iniciar seu fundo de aposentadoria ou configurar uma conta de poupança automatizada quando você era jovem, mas ainda poderá obter alguns benefícios no futuro se iniciar agora mesmo. Como guru de investimento Warren Buffet Uma vez disse: "Alguém está sentado na sombra hoje porque alguém plantou uma árvore há muito tempo."

21 Compre baixo, venda alta

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Isso parece ser uma regra básica de bom investimento e finanças, mas muitas pessoas ignoram esse conselho todos os dias. No momento, pode ser muito difícil dizer se um preço é realmente baixo ou alto, mas uma boa regra geral para o mercado de ações é comprar quando o medo é alto uma recessão e a venda quando a ganância é a expansão alta acontecendo.

22 Ignore a conversa

Outra jóia do buffet: "Ignore a conversa, mantenha seus custos mínimos e invista em ações como faria em uma fazenda."Isso simplesmente afirma que você deve tratar o mercado de ações como imóveis e continuar pensando sobre o potencial de longo prazo de lucros, não o comportamento irracional de outros proprietários de ações que contribuem para flutuações voláteis.

23 Invista no que você sabe ..

… E nada mais mais atemporal de conselhos atemporais de Warren Buffet (ele é apenas o terceiro homem mais rico da América, então talvez ele saiba o que está acontecendo). Tenha cuidado ao pensar em investir em indústrias ou empresas complexas sobre as quais você não sabe nada; Tente ficar com áreas que você entende ou pode entender depois de pesquisar.

24 Invista em qualidade

Não invista em empresas que se comprometem com a qualidade-a integridade do produto geralmente reflete a organização e as prioridades da empresa. Produtos bem-sucedidos, bem feitos e pensados ​​geralmente significam que a empresa terá uma vantagem no mercado em que você deve prestar atenção.

25 mira para o longo prazo

Uma jóia final do Buffet: "Se você não está pensando em possuir uma ação por 10 anos, nem pense em possuí -la por 10 minutos."Mude sua perspectiva de compra de ações de" possuir ações "para" investir em uma empresa ", pois todas as coisas boas levam tempo. Então planeje manter seus investimentos por muito tempo.

26 Faça um calendário financeiro

Durante todo o ano, existem obrigações financeiras importantes que aparecem, como impostos de renda, impostos sobre a propriedade ou verificar seu relatório de crédito, então faça um calendário que apenas tenha todos os seus grandes eventos financeiros. Aqui está um bom modelo para começar.

27 conquistar pequenas dívidas primeiro

Quando você tem uma montanha de dívida que o confronta, às vezes é melhor começar pequeno e primeiro eliminar as quantidades mais baixas primeiro. Dessa forma, você pode se mostrar que é possível e passar para as grandes dívidas não parecerá tão assustador.

28 estabeleceram metas alcançáveis

Não apenas limite seus objetivos para preencher uma conta poupança, você também deve definir algumas metas para todas as suas finanças. Quando você gostaria de eliminar sua dívida? Quanto tempo até que seus objetivos de aposentadoria sejam atendidos? Quando seu fundo de emergência deve ser concluído?

29 Verifique suas transações diariamente

Não fique obcecado com suas finanças, mas para algumas pessoas apenas demorando um minuto por dia (isso é tudo!) Para verificar o que está acontecendo e sair, pode mantê -lo no topo das coisas e ajudá -lo a notar quaisquer inconsistências ou transações Hinky.

30 Acompanhe as taxas de juros

Também é bom verificar as taxas de juros do seu cartão de crédito de vez em quando. Você pode estar em uma taxa percentual introdutória que esqueceu que mudou para uma quantia mais alta, ou pode ser hora de tentar negociar com sua empresa de cartão de crédito por uma taxa mais baixa. Também é um bom momento para pensar em se candidatar a um novo a uma taxa baixa e nixar os cartões mais altos.

31 Verifique as taxas ocultas

As empresas de cartão de crédito são notórias por deslizar em taxas por certas "vantagens", como cheque especial ou proteção de identidade; portanto, verifique suas declarações para ver que tipos de coisas elas são níquel e diminuindo você. Mantenha os que você acha valiosos, mas cancele os custos inúteis.

32 Hipoteca correta

Aqui estão duas dicas a seguir que farão com que sua hipoteca passasse sem problemas: configure pagamentos recorrentes e, quando você está pagando extra por um mês ou deseja fazer um pagamento extra anual, ele é claro para o seu credor Para que serve o pagamento.

33 Verifique sua pontuação de crédito com mais frequência

Se você planeja fazer um empréstimo ou comprar uma casa, é importante garantir que você tenha uma pontuação de crédito aceitável. Existem três agências de crédito que mantêm as informações sobre você e sua dívida-Equifax, TransUnion e Experian-e suas informações criam sua pontuação de crédito FICO, que é um perfil do seu risco de crédito. Existem muitos serviços gratuitos online agora, como o Credit Karma, então certifique -se de acompanhar o seu.

34 Comprar experiências

Quando você decide gastar seu dinheiro em grandes compras, estudos mostraram que a compra de carros sofisticados ou jóias caras não lhe dará muita satisfação além do momento. Mas quando você sai de férias incríveis ou uma aventura como o Sky Diving, você saboreia a experiência muito mais com o tempo.

35 Torne o pagamento da dívida uma prioridade

A dívida pode ser incapacitante, porque os pagamentos de juros aumentam ao longo do tempo, ofuscando a quantidade inicial de dinheiro que você gastava. Portanto, faça pagar qualquer dívida uma prioridade. Isso fornece um relatório de crédito melhor (não pague tudo; lembre -se, é bom portar alguma dívida) e mais atraente para os credores.

36 Não economize na verificação

Sua conta corrente deve ser preenchida apenas com o dinheiro necessário para pagar suas contas mensais e compras diárias, qualquer coisa mais deve estar estacionada em sua conta poupança, pois oferecem taxas de juros mais altas em geral. Tente apenas manter uma quantia igual a um mês de pagamento em sua conta corrente o tempo todo para dar uma almofada decente para pagar por quaisquer despesas.

37 Exclua proteção contra descoberta

Se você já inventou um orçamento sólido, não precisa de proteção especial. Os bancos adoram porque podem te dar com taxas bobas, mas para os financeiramente experientes, é apenas mais uma maneira de eles levarem seu dinheiro.

38 eliminar maus hábitos

Parece uma dica fácil e óbvia, mas é preciso alguma autoconsciência para poder dar um passo atrás e analisar seus maus hábitos de gastos que quebram o orçamento. Tente eliminá -los gastando apenas com dinheiro, aprendendo o que o desencadeia a gastar, dar um passo atrás antes de fazer uma compra e seguir uma lista quando compras.

39 Inicie a economia de emergência

Você deve alocar fundos altamente líquidos, altamente líquidos, disponíveis em uma conta de economia ou verificação para ajudar sempre que uma emergência, como um problema repentino de saúde ou uma conta de imposto inesperada, aparece. A maioria dos especialistas diz ter cerca de três a seis meses de sua renda anual escondida.

40 Iniciar economia de emergência

Poucas pessoas entendem como uma cooperativa de crédito é diferente (e melhor) que um banco, então aqui está o Lowdown. Uma cooperativa de crédito é de propriedade dos clientes; Um banco é de propriedade de investidores. Portanto, as cooperativas de crédito geralmente podem oferecer melhores negócios porque não estão focadas no lucro, tanto quanto um banco é. Mas, como em todas as coisas, isso nem sempre é verdade, então verifique e veja se um interruptor é adequado para você.

41 Inscreva -se para uma FSA

Para maximizar as despesas médicas, é bom se inscrever em uma conta de gastos flexíveis (FSA) porque o dinheiro que você coloca aqui não será tributado. Você pode colocar até US $ 2.600 por ano por empregador que pode ajudar a pagar as despesas médicas por você e seu cônjuge ou dependentes.

42 Recompense -se

Se você está economizando e orçando e mantendo o controle de todas as suas finanças, é bom levar um pouco desse dinheiro e estimular. Agora, você não deve sair e soltar milhares em um carro novo; É mais como sair para um jantar chique ou comprar um novo gadget.

43 Não adicione à sua dívida

Provavelmente não é preciso dizer, mas se você está tentando pagar uma grande pilha de dívidas, não continue adicionando a ela. Essa pilha não vai desaparecer se você for constantemente, ou mesmo uma ou duas vezes, comprando mais coisas nesse cartão. Corte o cartão ou mantenha -o em casa e acessível apenas para emergências verdadeiras.

44 Dê a si mesmo uma tarefa

Se houver algum ônus financeiro pairando sobre você, não continue varrendo -o debaixo do tapete. Dê a si mesmo uma tarefa financeira para lidar com o problema ou tarefa e faça uma data de vencimento. Tire algum tempo uma noite e quebre tudo e comece a se afastar.

45 Olhe para trás

Todos os anos acontecem coisas que podem afetar as estratégias financeiras que você já estabeleceu um casamento, novo emprego ou investimentos-então é importante deixar de lado um período em que você passa por tudo para garantir que ainda esteja no caminho certo e possa identificar pontos você precisa ajustar.

46 Vá para um orçamento 80/20

O orçamento 50/30/20 é uma opção sólida, mas se você não tiver acompanhamento de despesas, experimente o 80/20. Esse orçamento simplifica e diz que você coloca no mínimo 20 % em economia e depois usa os outros 80 % para tudo o que não é necessário para a microgerenciamento. Se isso funcionar para você, tente empurrá -lo ainda mais, para 70/30 ou até 60/40.

47 Invista em cuidados preventivos

Estudos mostraram que dedicar tempo e dinheiro a cuidados preventivos que jogam uma academia, obtendo físicos regulares, indo ao dentista duas vezes por ano, pode dar um retorno sobre o investimento de 5 para 1. Você fica mais saudável, o que ajuda você, a sociedade em geral, e seu empregador.

48 Faça um testamento

Se você não tem uma família ou dependentes, você realmente não precisa fazer um testamento. Mas se você se preocupa com onde seu dinheiro e ativos irão depois de morrer, você deve trabalhar quando atingir 50 anos.

49 todo dinheiro o tempo todo

Para realmente ficar fora das garras de dívidas e empréstimos, basta gastar dinheiro para tudo. Isso pode ser proibitivo se você não for rico e estiver tentando comprar uma casa ou carro novo, mas para todas as outras compras é uma maneira de ferro de ferro definitivamente mantê -lo fora de dívida.

50 investimentos de reavaliação

Uma vez por ano, pelo menos, ou sempre que uma grande mudança ocorre na economia, você deve voltar e verificar seus investimentos. Inflação, volatilidade, taxas de juros e outros fatores de mudança significam que você deve sempre reexaminar sua abordagem de investimento.

51 Fale sobre finanças

Poucas famílias mantêm discussões familiares sobre finanças e não são ensinadas em muitas escolas fundamentais, por isso não deixe de repassar seu conhecimento. É importante começar cedo ao lidar com finanças e economia e investimento, portanto, verifique se seus entes queridos têm uma boa base financeira.

52 Não economize muito

Você pode economizar muito, digamos consultores financeiros. Por um lado, você pode morrer cedo e não ter tempo para aproveitar seu dinheiro, mas mais seriamente, a maioria das pessoas que são poupadores diligentes não percebem que, depois de se aposentar, despesas como pagar impostos e economizar para a aposentadoria desaparecem. Portanto, verifique com um consultor financeiro e planeje uma maneira segura, mas também divertida de usar seu dinheiro. Depois de decidir fazer alarde em uma escapada, este segredo salvará você na passagem aérea.

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